Yabancı para kredileri, Merkez Bankası'nın faiz indirimlerine rağmen büyümeye devam ediyor. Yılbaşından bu yana büyüme oranı yüzde 4,3'e ulaşan yabancı para kredilerin toplam ticari krediler içindeki payı ise yüzde 50’ye yaklaştı. 14 Şubat itibarıyla 174,9 milyar dolara ulaşan yabancı para krediler, Eylül 2019'dan bu yana en yüksek seviyesine çıktı.
Merkez Bankası, bu krediler için aylık yüzde 1 büyüme sınırı getirse de, yabancı para kredilerdeki artış durmaksızın devam ediyor. Ocak ayında büyüme yüzde 1,7, Şubat ayında ise yüzde 2,7'ye yükseldi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, yabancı para kredilerdeki artış, şirketlerin döviz cinsi kredi talebinin sürdüğünü gösteriyor.
Yabancı Para Kredilerde Büyüme TL Kredilerini Geçti
Yabancı para kredilerdeki büyüme, TL kredilerini geride bırakmış durumda. BDDK verilerine göre, yabancı para kredilerde yıllık büyüme oranı yüzde 41,6'ya ulaşırken, TL cinsi kredilerdeki yıllık büyüme oranı ise yüzde 27,4'te kaldı. Yabancı para kredilerin toplam ticari krediler içindeki payı, geçtiğimiz yılın başındaki yüzde 42,8 seviyesinden yüzde 49,7'ye yükseldi.
Döviz cinsi borçlanma, şirketler için TL kredi faizlerinin düşük olmasına rağmen daha cazip bir seçenek olmaya devam ediyor. Ancak bu durum, hem şirketlerin döviz pozisyonunu hem de ekonomiyi olumsuz etkileyebiliyor.
Merkez Bankası'nın Yabancı Para Kredi Sınırlamaları ve Etkisi
Merkez Bankası, yabancı para kredi büyümesini sınırlamak için çeşitli önlemler aldı. İlk olarak Mayıs 2024’te devreye giren aylık büyüme sınırı, o dönemde aylık yüzde 6’yı aşan artışların ardından uygulanmaya başlanmıştı. Yıllık büyüme hızının fazla olmasından dolayı, sınır kademeli olarak düşürüldü ve bu yıl başında yüzde 1’e kadar indi. Bu önlem, kredi büyümesi ile dezenflasyon patikasının uyumlu olmasını sağlamak amacıyla alındı.
Ancak, bu sınırlamalara rağmen, yabancı para kredilerindeki artış hız kesmeden devam ediyor. Ocak ayında yüzde 1,7, Şubat ayında ise yüzde 2,7'lik bir büyüme görüldü.
Kamu Mevduat Bankalarında Yabancı Para Kredileri Yükseliyor
Kamu mevduat bankalarında, yılbaşından bu yana yabancı para kredi hacmi yüzde 5,7 arttı. Bu artış, sektör genelindeki büyümenin üzerinde gerçekleşti. Ocak ayında yüzde 2,33 büyüme sağlanırken, Şubat ayında ise bu oran yüzde 3,25'e çıktı. Kamu mevduat bankalarının yabancı para kredilerinin toplam ticari krediler içindeki payı da yüzde 42,5'e çıkarak son bir yılda yüzde 8,1 oranında bir artış gösterdi.
Yabancı Mevduat Bankalarında Büyüme Hızlandı
Yabancı mevduat bankalarında yabancı para krediler, yılbaşından bu yana yüzde 3,35 oranında büyüdü ve 33,4 milyar dolara ulaştı. Ocak ayında büyüme oranı yüzde 0,92 iken, Şubat ayında büyüme hızlanarak yüzde 2,1 seviyesine yükseldi. Yabancı mevduat bankalarındaki yabancı para kredilerin toplam ticari krediler içindeki payı ise yüzde 53,76'ya çıktı.
Yerli Mevduat Bankalarında Yabancı Para Kredileri Büyüyor
Yerli özel mevduat bankalarında da yabancı para kredilerindeki artış devam etti. Yılbaşından bu yana yüzde 3,26 büyüyen yabancı para kredileri, 42,2 milyar dolara ulaştı. Ocak ayında yüzde 1,74 büyüyen krediler, Şubat ayında yüzde 1,95'e yükseldi.